Como usar um modelo de orçamento 50/30/20 no Excel
Você quer administrar melhor seu dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros? Nesse caso, você pode tentar a regra do orçamento 50/30/20, uma maneira simples e eficaz de planejar seus gastos e economias. Neste artigo, mostraremos como criar e usar um modelo de orçamento 50/30/20 no Excel, bem como baixar um modelo gratuito online.
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O que é a regra de orçamento 50/30/20?
A regra do orçamento 50/30/20 é uma diretriz para alocar sua renda após impostos em três categorias: necessidades, desejos e economias. Foi popularizado pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi, em seu livro Todo o seu valor: o melhor plano de dinheiro vitalício.
O princípio básico é dividir sua renda da seguinte forma:
50% nas necessidades: Estas são as despesas essenciais que você deve pagar para sobreviver e cumprir suas obrigações, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, seguros, pagamentos mínimos de dívidas, etc.
30% em desejos: Estas são as despesas discricionárias que você gasta em coisas que o deixam feliz e confortável, mas não são necessárias para a sobrevivência, como jantar fora, hobbies, férias, entretenimento, etc.
20% na poupança: Estes são os fundos que você reserva para seus objetivos futuros e emergências, como poupança para aposentadoria, fundo de emergência, pagamento de dívidas acima do mínimo, investimentos, etc.
O objetivo da regra do orçamento 50/30/20 é ajudá-lo a equilibrar seus gastos entre suas necessidades e desejos, além de economizar para o futuro. Também pode ajudá-lo a evitar gastos excessivos e economia insuficiente, fornecendo uma meta clara a ser alcançada.
Como usar o Excel para orçamento?
O Excel é uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a criar e gerenciar seu orçamento facilmente. Você pode usar o Excel para:
Insira suas receitas e despesas em uma planilha
Use fórmulas e funções para calcular suas categorias de orçamento e totais
Crie tabelas e gráficos para visualizar seus padrões de gastos e economia
Analise seus dados e compare seu orçamento com seus gastos reais
Ajuste seu orçamento conforme necessário com base em suas metas e circunstâncias
Usar o Excel para orçamento tem muitos benefícios, como:
Você pode personalizar seu modelo de orçamento para se adequar à sua situação e preferências pessoais
Você pode acompanhar seu progresso e fazer alterações facilmente
Você pode acessar seu orçamento de qualquer lugar usando o Excel online ou o aplicativo móvel
Você pode usar vários modelos e recursos disponíveis online gratuitamente ou a baixo custo
Como criar um modelo de orçamento 50/30/20 no Excel?
Se você deseja criar seu próprio modelo de orçamento 50/30/20 no Excel a partir do zero, siga estas etapas:
Etapa 1: insira sua renda mensal após impostos
Para começar seu orçamento, você precisa saber quanto dinheiro você tem para trabalhar. Insira sua renda mensal após impostos em uma célula, como B2. Esta é a quantia de dinheiro que você recebe em sua conta bancária depois que os impostos e deduções são retirados. Você pode usar seus recibos de pagamento, extratos bancários ou declarações fiscais para encontrar esse número.
Etapa 2: calcule suas necessidades, desejos e categorias de economia
Em seguida, você precisa calcular quanto dinheiro deve alocar para cada uma das três categorias de orçamento: necessidades, desejos e poupança. Para fazer isso, você pode usar as seguintes fórmulas:
Para necessidades, multiplique sua renda por 0,5 e insira o resultado em uma célula, como B3.
Para desejos, multiplique sua renda por 0,3 e insira o resultado em uma célula, como B4.
Para economizar, multiplique sua renda por 0,2 e insira o resultado em uma célula, como B5.
Alternativamente, você pode usar o =SOMAPRODUTO() função para calcular todas as três categorias de uma só vez. Por exemplo, você pode inserir a seguinte fórmula em B3 e arrastá-la para B5:
=SOMAPRODUTO(B$2,0,5;0,3;0,2)
Esta fórmula multiplicará sua renda pela porcentagem correspondente e retornará o resultado para cada categoria.
Etapa 3: liste suas despesas e atribua-as à categoria apropriada
Agora que você tem suas categorias de orçamento, precisa listar suas despesas e atribuí-las à categoria apropriada. Para fazer isso, você pode usar as seguintes etapas:
Crie uma tabela com quatro colunas: Despesa, Valor, Categoria e Subtotal.
Na coluna Despesas, insira os nomes de suas despesas, como aluguel, mantimentos, pagamento do carro, etc.
Na coluna Valor, insira os valores mensais de suas despesas. Você pode usar suas contas, recibos ou extratos bancários para encontrar esses números.
Na coluna Categoria, insira o nome da categoria de orçamento à qual cada despesa pertence: necessidades, desejos ou economias.
Na coluna Subtotal, use o =SOMASE() para calcular o valor total de cada categoria. Por exemplo, você pode inserir a seguinte fórmula em E3 e arrastá-la para E5:
=SOMASE(D:D,D3,C:C)
Esta fórmula irá somar os valores de todas as despesas que correspondem à categoria em D3.
Etapa 4: compare seu orçamento com seus gastos reais e ajuste conforme necessário
A etapa final é comparar seu orçamento com seus gastos reais e ajustar conforme necessário. Para fazer isso, você pode usar as seguintes etapas:
Crie um gráfico com duas barras para cada categoria: uma para seu orçamento e outra para seus gastos reais.
Selecione seu orçamento e dados de gastos reais e insira um gráfico de colunas agrupadas na guia Inserir.
Formate seu gráfico conforme desejado, como adicionar títulos, rótulos, cores, etc.
Analise seu gráfico e veja como você está cumprindo seu orçamento. Você está gastando mais ou menos do que planejou em cada categoria? Existem áreas onde você pode cortar ou economizar mais?
Ajuste seu orçamento conforme necessário com base em sua análise. Você pode alterar seus valores ou porcentagens de receita ou despesa conforme necessário.
Como baixar um modelo de orçamento 50/30/20 grátis no Excel?
Como baixar um modelo de orçamento 50/30/20 grátis no Excel?
Se você não deseja criar seu próprio modelo de orçamento 50/30/20 no Excel, também pode baixar um gratuitamente online.Existem muitos sites que oferecem modelos de orçamento gratuitos que você pode usar ou personalizar para atender às suas necessidades. Aqui estão duas opções que você pode tentar:
Opção 1: Use um modelo do Microsoft Excel
Uma opção é usar um modelo do Microsoft Excel que já foi projetado para a regra de orçamento 50/30/20. Você pode encontrar esse modelo no site do Microsoft Office ou pesquisando "calculadora de orçamento 50/30/20" no aplicativo Excel. Para usar este modelo, você precisa:
Baixe o modelo e abra-o no Excel.
Insira sua renda mensal após impostos na célula B2.
Insira suas despesas e seus valores na tabela abaixo.
Selecione a categoria para cada despesa na lista suspensa na coluna D.
Visualize o resumo e o gráfico do orçamento no lado direito da planilha.
Compare seu orçamento com seus gastos reais e ajuste conforme necessário.
Este template é fácil de usar e possui algumas funcionalidades que podem te auxiliar no seu orçamento, como:
Ele calcula automaticamente suas categorias de orçamento e totais com base em suas receitas e despesas.
Ele mostra quanto dinheiro você deixou ou gastou demais em cada categoria.
Ele permite que você altere a porcentagem de cada categoria se quiser seguir uma regra de orçamento diferente.
Ele fornece algumas dicas e sugestões sobre como melhorar seus hábitos orçamentários.
Opção 2: use um modelo de orçamento de terceiros
Outra opção é usar um modelo de orçamento de terceiros criado por outros sites ou indivíduos. Você pode encontrar muitos modelos de orçamento gratuitos on-line compatíveis com Excel ou Planilhas Google. Por exemplo, você pode conferir esses sites que oferecem modelos de orçamento 50/30/20 gratuitos:
: este site oferece uma calculadora de orçamento 50/30/20 gratuita que você pode baixar como uma planilha do Excel ou usar online. Ele também fornece alguns exemplos e explicações de cada categoria de orçamento.
: este site oferece uma planilha de planejamento de orçamento gratuita que você pode baixar como uma planilha do Excel ou usar online.Ele também mostra como seus gastos se alinham com a regra de orçamento 50/30/20 e fornece algumas dicas e recursos para o orçamento.
: este site oferece um modelo de orçamento 50/30/20 gratuito que você pode baixar como uma planilha do Excel. Ele também explica os fundamentos da regra de orçamento 50/30/20 e como usar o modelo.
Para usar esses modelos, você precisa:
Baixe o modelo e abra-o no Excel ou no Planilhas Google.
Insira sua renda mensal após impostos na célula designada.
Insira suas despesas e seus valores na tabela abaixo.
Selecione ou insira a categoria para cada despesa na coluna correspondente.
Visualize o resumo e o gráfico do seu orçamento na mesma ou em outra planilha.
Compare seu orçamento com seus gastos reais e ajuste conforme necessário.
Conclusão
Conclusão
Neste artigo, mostramos como usar um modelo de orçamento 50/30/20 no Excel, bem como fazer o download de um gratuitamente online. Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender os benefícios de usar a regra de orçamento 50/30/20 e o Excel para orçamento e como criar e usar um modelo de orçamento que atenda às suas necessidades e metas.
Aqui estão alguns tópicos e dicas importantes deste artigo:
A regra do orçamento 50/30/20 é uma maneira simples e eficaz de planejar seus gastos e economias, alocando sua renda após impostos em três categorias: necessidades, desejos e economias.
O Excel é uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a criar e gerenciar seu orçamento facilmente usando fórmulas, funções, gráficos e modelos.
Você pode criar seu próprio modelo de orçamento 50/30/20 no Excel seguindo quatro etapas: insira sua receita, calcule suas categorias, liste suas despesas e compare seu orçamento com seus gastos reais.
Você também pode baixar um modelo de orçamento 50/30/20 gratuito no Excel de vários sites que oferecem modelos de orçamento gratuitos que você pode usar ou personalizar.
Você deve revisar e ajustar seu orçamento regularmente com base em suas receitas, despesas, metas e circunstâncias.
Se você quiser saber mais sobre orçamento e finanças pessoais, confira estes recursos:
: este é o livro que popularizou a regra do orçamento 50/30/20 e fornece um guia abrangente sobre como administrar seu dinheiro e obter segurança financeira.
: este é o site oficial do Microsoft Excel que oferece tutoriais, dicas, modelos e suporte para o uso do Excel para diversos fins, inclusive orçamento.
: Este é um site que oferece várias ferramentas, calculadoras, artigos e conselhos sobre vários temas relacionados a finanças pessoais, como orçamento, poupança, investimento, dívidas, cartões de crédito, etc.
perguntas frequentes
Aqui estão algumas perguntas e respostas frequentes sobre o modelo de orçamento 50/30/20 no Excel:
Quais são alguns exemplos de necessidades, desejos e economias?
Necessidades são as despesas essenciais que você deve pagar para sobreviver e cumprir suas obrigações, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, seguros, pagamentos mínimos de dívidas etc.
Como posso acompanhar meus gastos e receitas no Excel?
Como posso acompanhar meus gastos e receitas no Excel?
Uma maneira de controlar seus gastos e receitas no Excel é usar uma planilha ou pasta de trabalho separada para registrar suas transações. Você pode inserir a data, valor, categoria e descrição de cada transação em uma tabela e usar fórmulas e funções para calcular seus totais e médias mensais. Você também pode usar tabelas e gráficos para visualizar suas tendências de gastos e receitas ao longo do tempo.Você pode vincular seus dados de transação à sua planilha de orçamento ou pasta de trabalho usando o =SOMAS() ou =PROCV() funções, para que seu orçamento reflita seus gastos e receitas reais.
Como posso personalizar meu modelo de orçamento para adequá-lo à minha situação pessoal?
Você pode personalizar seu modelo de orçamento para se adequar à sua situação pessoal alterando os valores ou porcentagens de receita ou despesa, adicionando ou excluindo categorias ou subcategorias, renomeando ou reordenando as categorias ou subcategorias, formatando as células ou gráficos etc.
Como posso usar funções de previsão e sazonalidade no Excel para orçamento?
Você pode usar as funções de previsão e sazonalidade no Excel para fazer orçamentos para prever suas receitas ou despesas futuras com base em tendências e dados históricos. Por exemplo, você pode usar o =PREVISÃO.LINEAR() função para estimar suas receitas ou despesas para o próximo mês ou ano com base em uma tendência linear. Você também pode usar o =ETS.SAZONALIDADE() função para identificar o padrão sazonal de suas receitas ou despesas com base em uma série temporal. Essas funções podem ajudá-lo a planejar com antecedência e ajustar seu orçamento de acordo.
Quais são algumas alternativas à regra do orçamento 50/30/20?
Algumas alternativas à regra do orçamento 50/30/20 são:
A regra do orçamento 80/20: Esta é uma versão mais simples da regra do orçamento 50/30/20 que aloca 80% de sua renda para gastos e 20% para poupança.
O orçamento base zero: Esta é uma versão mais detalhada e rigorosa da regra do orçamento 50/30/20 que atribui cada dólar de sua renda a uma categoria ou meta específica, não deixando espaço para gastos excessivos ou economia insuficiente.
O sistema de envelopes: Esta é uma versão mais física e visual da regra do orçamento 50/30/20 que usa dinheiro e envelopes para dividir sua renda em categorias e subcategorias, limitando seus gastos ao valor de cada envelope.
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